京津冀地區(qū)是我國重要的實體經濟聚集地。剛剛過去的2022年，北京、天津、河北經濟總量突破10萬億元，是2013年的1.8倍，區(qū)域整體實力再上新臺階，這與金融“活水”的持續(xù)精準“滴灌”密不可分。

在國家政策引導下，近些年來，金融業(yè)積極服務京津冀協同發(fā)展戰(zhàn)略，特別是支持三地實體經濟擴大產能、產業(yè)轉型、技術創(chuàng)新，提升金融服務的深度、廣度和溫度。在助推實體經濟高質量發(fā)展同時，也為穩(wěn)定宏觀經濟大盤貢獻了力量。

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機構聯動 重點領域支持“持續(xù)辦”

過去幾年，面對新冠疫情，京津冀地區(qū)實體經濟普遍受到一定沖擊。金融業(yè)及時出手，與各項助企紓困政策形成合力，助企業(yè)走出困境，重回正軌。

北京金融機構為首都經濟恢復和高質量發(fā)展交出了一份亮眼成績單。去年前三季度，北京地區(qū)社會融資規(guī)模增加1.04萬億元，同比多664.4億元。截至去年9月末，投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長40.7%，連續(xù)5個月保持30%以上增速。

一面是金融支持力度增加，一面是綜合融資成本持續(xù)下降。去年9月份，北京地區(qū)金融機構企業(yè)貸款加權平均利率為3.24%，同比下降71個基點，創(chuàng)歷史新低。人民銀行營業(yè)管理部披露的數據顯示，通過貸款利率下行，北京金融機構向實體經濟讓利307.8億元，是2021年全年的1.5倍。

北京銀行董事長霍學文表示，金融作為實體經濟血脈，是實現中國式現代化不可或缺的關鍵力量。下一階段，金融要在經濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)發(fā)力，補短板、強根基，推動實體經濟整體實現高質量發(fā)展。

天津提出“制造業(yè)立市”發(fā)展戰(zhàn)略，也離不開金融業(yè)支持。天津市金融局數據顯示，2022年末，制造業(yè)貸款余額為3160億元，增速和增量均創(chuàng)5年來新高，重點產業(yè)鏈貸款余額同比增長超過40%。重點區(qū)域和核心技術攻關金融支持持續(xù)加強。

支持京津冀協同發(fā)展也是河北金融業(yè)發(fā)力的重要方向。據河北銀保監(jiān)局黨委書記、局長王文剛介紹，截至去年6月末，產業(yè)轉移、交通一體化、生態(tài)環(huán)保三個重點領域的貸款余額超過1萬億元，4萬家京津轉入企業(yè)和單位獲得了個性化、多元化的金融支持。金融業(yè)還注重精準發(fā)力，去年11月末，河北省制造業(yè)貸款余額10154.5億元，同比增長9.4%。而且，在引導實體經濟融資成本下行中，前11個月，河北省企業(yè)貸款加權平均利率較2021年全年下降1.13個百分點，減少利息支出約118億元。

其中，中國銀行河北省分行建立疏解聯動服務機制，加強京津冀金融機構聯動，助力北京生物醫(yī)藥產業(yè)園等一批產業(yè)轉移項目順利落地。截至去年6月末，累計支持京津冀項目430余個，貸款余額近1800億元。

服務創(chuàng)新 企業(yè)燃眉之急“馬上辦”

創(chuàng)新意味著生命力，對金融業(yè)來說尤其如此。在服務實體經濟過程中，金融業(yè)圍繞京津冀地區(qū)面臨的共性難點、痛點、堵點，推動產品創(chuàng)新持續(xù)賦能。得到金融扶持的實體經濟重現朝氣，金融業(yè)價值得到進一步體現。

在北京市石景山區(qū)，轄區(qū)內企業(yè)如有融資需求，掃描“金融服務碼上辦”二維碼，即可享受融資對接、政策咨詢等多項服務支持。就在不久前，當地一家生產制造企業(yè)通過這一渠道，獲得無還本續(xù)貸500萬元，解了擴大生產的燃眉之急。

融資服務“碼上辦”，是石景山區(qū)用金融創(chuàng)新支持實體經濟復蘇的縮影。該區(qū)創(chuàng)新企業(yè)融資支持政策兌現模式，啟動“免申即享”兌現普惠金融支持政策，對企業(yè)貸款貼息、擔保補貼費用給予支持，有效降低企業(yè)政策兌現時間成本。

在金融創(chuàng)新中，產品是手段，制度是根本。北京證券交易所就是從制度層面探尋服務實體經濟，培育科技型企業(yè)成長的持久動能。去年11月15日，北京證券交易所迎來開市一周年。一年里，北交所上市企業(yè)快速擴容，從首批81家公司掛牌交易到123家，超八成集中在戰(zhàn)略新興產業(yè)、先進制造業(yè)，總市值近2000億元。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯席主任盤和林認為，北交所以制度創(chuàng)新激勵資本各方參與到北交所當中來。諸如分層制度，北交所是新三板頂層精選層轉變而來，分層制度是IPO質量保證，此舉增強了投資人信心。諸如轉板制度，讓北交所的上市公司可以轉向創(chuàng)業(yè)板和科創(chuàng)板，一方面為雙創(chuàng)板塊提供優(yōu)質的上市公司，另一方面也降低了北交所企業(yè)的退出門檻。

自貿區(qū)是金融創(chuàng)新的高地，在天津自貿區(qū)，圍繞實體企業(yè)所需加快金融創(chuàng)新步伐已經成為常態(tài)。

高利爾集團是全球包裝領域的龍頭企業(yè)，2004年集團投資設立高利爾（天津）包裝有限公司，已發(fā)展成為集團在亞太地區(qū)的重要樞紐與生產總部。不過，隨著亞太地區(qū)的市場銷路拓寬，公司需要更多承擔起總部產品在亞太地區(qū)的銷售任務。訂單和結算在天津，生產和交易卻在國外，貿易真實性難把關一度讓不少部門犯難。

“之前做離岸貿易時，公司總部得先把貨物發(fā)往目的地，再把正本提貨單寄到天津，經相關部門核驗后，重新寄送給目的地客戶憑單據提貨。單據流轉時間長，導致企業(yè)需要支出大量倉儲費，在銷售過程中處于被動。”該公司海外區(qū)域銷售經理王博文說。

為服務跨境貿易業(yè)態(tài)更好發(fā)展，2022年，天津市五部門攜手出臺《加快天津自貿試驗區(qū)離岸金融服務創(chuàng)新推進離岸貿易健康發(fā)展實施方案》?！皡^(qū)內形成了‘外匯管理部門+屬地行政主管部門+商業(yè)銀行+離岸貿易企業(yè)’四方聯合現場辦公的模式，共同推動業(yè)務流程、分析研判業(yè)務的合理性，更好地支持實體經濟企業(yè)開展新型離岸貿易?！碧旖蜃再Q區(qū)管委會辦公室副主任朱長存說，此舉不僅降低了企業(yè)物流和時間成本，也使得開展離岸貿易的企業(yè)得以靈活規(guī)避交易風險，平抑國內國際市場價格波動。

科技賦能 普惠信貸需求“精準辦”

量大面廣的中小企業(yè)是我國經濟的“毛細血管”，是京津冀地區(qū)制造業(yè)的主力軍，也是最容易遭遇融資難、融資貴的群體。面對中小企業(yè)的迫切融資需求，金融業(yè)嘗試借助科技手段，努力提高助企紓困能力，幫助中小企業(yè)闖過難關。

作為首批試點的5家民營銀行之一的金城銀行，注重加大對實體經濟信貸支持力度。尤其是針對“專精特新”“雛鷹”“瞪羚”等優(yōu)質科創(chuàng)型中小企業(yè)，專項推出數字化信貸產品“金科貸”。通過互聯網技術賦能“金科貸”業(yè)務，提升了科技型中小企業(yè)普惠貸款的可獲得性。

國家級“專精特新”企業(yè)天津吉達爾重型機械科技股份有限公司，擁有重型鍛壓設備中的智能型拉桿組件這一“殺手锏”技術，這幾年發(fā)展勢頭正好，但也會有成長的煩惱?！吧a訂單金額越來越大，但我們處于產業(yè)鏈中間環(huán)節(jié)，上游要為供應商即刻支付原材料款項，下游訂單又常常有一定的回款賬期，這就需要產生幾百萬元甚至近千萬元的階段性墊資?！奔_爾總經理李尚杰坦言。

了解這一情況后，金城銀行為吉達爾匹配了“金科貸”。其特點是“純在線申請、純信用審批、純智能風控”，可以隨借隨還。僅用10分鐘申請，李尚杰就拿到了490萬元的額度，1分鐘提款到賬，化解短時資金需求痛點立竿見影。

天津濱海農商銀行圍繞“農”字做好金融“文章”，以源源不斷的金融“活水”為小微企業(yè)蓄勢賦能。截至2022年末，該行涉農貸款余額突破100億元，其中普惠涉農貸款余額14.01億元，較年初增加2.91億元。位于天津靜海區(qū)林海循環(huán)經濟示范區(qū)的中延菌菇業(yè)（天津）有限公司，是一家專業(yè)從事食用菌研發(fā)、生產、銷售的現代化農業(yè)企業(yè)。為保障春節(jié)期間食用菌食品的供應，企業(yè)急需流動資金。該行主動對接，及時為企業(yè)提供流動資金貸款，確保這一高品質食用菌端上了消費者餐桌。

人民銀行天津分行黨委委員、副行長夏洪濤表示，2022年末，天津市高新技術企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額分別為2102億元和176億元，同比分別增長12.5%和26.7%。金融服務實體中小企業(yè)漸入佳境。

隨著數字技術的迅猛發(fā)展，金融與科技結合成為大勢所趨。在科技賦能下，金融服務實體經濟的效率大為提升，科技也有了更廣泛的用武之地。招聯金融首席研究員董希淼認為：“科創(chuàng)與金融的深度融合發(fā)展，是新舊動能轉換和高質量發(fā)展的必然選擇?！?/p>

馮立軍所在公司是一家在河北主營密封膠的高新技術企業(yè)，在融資過程中面臨絕大多數中小企業(yè)共性的難題：訂單增加急需資金周轉，但缺少抵押物，不符合金融機構的一貫貸款條件。

河北銀行推出“科冀貸”，專門針對缺少抵押物的科技型中小企業(yè)，根據借款人擁有的知識產權、科技創(chuàng)新成果等知識價值和企業(yè)納稅情況，重點運用“金融+科技”等技術手段，為企業(yè)解決了輕資產、抵押難的困惑。該產品上線不久，河北銀行晉州支行信貸人員便上門為馮立軍的企業(yè)快速辦理了免抵押信貸手續(xù)。

“要讓‘知識價值’變‘流動資金’?！焙颖便y行行長助理馬鵬麗表示，通過對傳統貸款模式流程再造、改進信貸評價體系、創(chuàng)新貸款產品等方式，可以滿足不同類型企業(yè)的信貸需求。（記者 毛振華 劉惟真）

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