來(lái)源 | 零壹財(cái)經(jīng)

作者 | 沈拙言???

在六歲生日到來(lái)之際，眾邦銀行交出了一份穩(wěn)健增長(zhǎng)的答卷。

(資料圖片)

據(jù)眾邦銀行2022年年報(bào)，截至2022年末，全行總資產(chǎn)1077.88億元，較年初增長(zhǎng)23.72%；存款余額716.72億元，較年初增長(zhǎng)30.00%；貸款余額445.67億元，較年初增長(zhǎng)8.19%；客戶總數(shù)突破4000萬(wàn)戶。

2022年初，眾邦銀行表示“將緊跟‘十四五’經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融適應(yīng)性要求，堅(jiān)持‘穩(wěn)中求進(jìn)’工作總基調(diào)”。經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)呼應(yīng)了這一工作基調(diào)：2022年眾邦銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.53億元，較上年增加0.52億元；凈利潤(rùn)3.5億元，較上年增加0.22億元。

截至2022年末，眾邦銀行不良貸款率為1.47%，低于行業(yè)平均值0.3個(gè)百分點(diǎn)；銀行業(yè)平均撥備覆蓋率為205.85%，撥備覆蓋率252.16%，高于行業(yè)平均值46.31個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率則為10.76%。眾邦銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力穩(wěn)居民營(yíng)銀行第一梯隊(duì)。

01

穩(wěn)鏈固鏈

多次獲得監(jiān)管部門表彰

2018年末，眾邦銀行明確了三個(gè)定位——做打通交易場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、致力產(chǎn)融深度融合的供應(yīng)鏈金融銀行、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)科技賦能的開放型數(shù)字銀行。2022年，盡管疫情反復(fù)，眾邦銀行夯實(shí)自身數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)，在原定位上穩(wěn)健前行。

具體而言，眾邦銀行升級(jí)優(yōu)化了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“眾鏈貸”五大子類產(chǎn)品，重點(diǎn)推廣線上保理融資產(chǎn)品“邦E鏈”，拓展以“眾商貸”為代表的泛供應(yīng)鏈融資模式。

數(shù)字化層面，眾邦銀行升級(jí)“同舟”供應(yīng)鏈系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)一站式入駐、管理和多場(chǎng)景多品類的融資、結(jié)算，支持產(chǎn)業(yè)鏈延鏈補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈固鏈。

助企紓困方向，眾邦銀行實(shí)施了“十百千萬(wàn)工程”及“萬(wàn)邦計(jì)劃”，持續(xù)開展“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)延盡延”。2020年初至2022年末，眾邦銀行累計(jì)對(duì)7120戶中小企業(yè)實(shí)施延期還本付息支持，涉及貸款金額111.09億元，三年累計(jì)投放符合支小再貸款政策要求的低息貸款122.08億元，幫助8984戶市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體復(fù)工興產(chǎn)。

除此之外，眾邦銀行積極支持武漢“漢融通”平臺(tái)紓困貸款貼息工作，處理貼息申請(qǐng)、放款憑證上傳等工作連續(xù)多季度武漢市排名第一，多次獲得武漢市地方金融工作局通報(bào)表彰。

02

立足科技謀創(chuàng)新

數(shù)字化改造高歌猛進(jìn)

作為一家直接從數(shù)字化階段起步的銀行，眾邦銀行認(rèn)為人才是企業(yè)發(fā)展的永動(dòng)機(jī)。截至2022年末，眾邦銀行在崗員工470人，員工平均年齡35歲，98.94%以上具有本科及以上學(xué)歷，52.62%具有雙一流平臺(tái)院?；蚝Ｍ饬魧W(xué)經(jīng)歷。

據(jù)智慧芽，眾邦銀行專利申請(qǐng)數(shù)量逐年遞增，2022年達(dá)到頂點(diǎn)，申請(qǐng)數(shù)量高達(dá)60條。

豐富的人才儲(chǔ)備大力推動(dòng)了眾邦銀行在供應(yīng)鏈金融與普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展。2022年，眾邦銀行重點(diǎn)打造服務(wù)小微的純信用產(chǎn)品“眾商貸”，運(yùn)用隱私計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、所屬產(chǎn)業(yè)鏈屬性等標(biāo)簽進(jìn)行分層分級(jí)風(fēng)險(xiǎn)判斷，解決小微信用難定、難用、難流轉(zhuǎn)問(wèn)題，為13.28萬(wàn)戶中小企業(yè)提供跨場(chǎng)景、純信用、全線上的金融支持。

數(shù)字化工具極大提升了眾邦銀行的服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)。2022年，眾邦銀行啟動(dòng)了“1號(hào)工程”數(shù)智化自主經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)，圍繞用戶全生命周期，以數(shù)字運(yùn)營(yíng)貫穿和聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)前中后端，建成智能營(yíng)銷、公共服務(wù)管理、營(yíng)銷大數(shù)據(jù)分析“三個(gè)平臺(tái)”，建立全鏈路的用戶觸達(dá)及反饋系統(tǒng)、靶向化營(yíng)銷策略及配置系統(tǒng)，以及具備數(shù)據(jù)展示、監(jiān)測(cè)、效果評(píng)價(jià)功能的數(shù)據(jù)集成系統(tǒng)。

效果顯而易見(jiàn)：實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”后，眾邦銀行人工運(yùn)營(yíng)干預(yù)率降低 90%，小微企業(yè)開戶時(shí)間也縮短至30分鐘內(nèi)。

為了迎合無(wú)紙化、低碳業(yè)務(wù)的時(shí)代要求，眾邦銀行推廣微信公眾號(hào)、小程序、APP等線上業(yè)務(wù)辦理渠道，將部分線下柜面業(yè)務(wù)辦理遷移到線上由客戶自助辦理。 2022年上線的“眾邦云網(wǎng)點(diǎn)”是遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)視頻銀行業(yè)務(wù)，客戶可通過(guò)線上視頻完成開戶意愿核實(shí)、身份核驗(yàn)、業(yè)務(wù)盡調(diào)等多種業(yè)務(wù)辦理。

03

普惠小微及涉農(nóng)貸款快速增長(zhǎng)

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，銀行業(yè)要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。

據(jù)眾邦銀行介紹，2022年眾邦銀行通過(guò)加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放力度、提高審批效率、強(qiáng)化考核管理等措施，不斷提升對(duì)普惠小微企業(yè)的服務(wù)水平，全力推進(jìn)普惠小微貸款增量擴(kuò)面，確保了“兩增”監(jiān)管指標(biāo)的完成。

截至2022年末，眾邦銀行累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款237.45億元，普惠小微信貸余額為124.76億元，較年初增長(zhǎng)19.55%，比各項(xiàng)貸款較年初增速（剔除貼現(xiàn)）高19.91個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款戶數(shù)12.11萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)8.43萬(wàn)戶，全面達(dá)成“兩增”目標(biāo)。

在眾邦銀行124.76億元的普惠小微貸款余額中，普惠小微信用貸款余額為50.3億元，占比40.32%。

“眾商貸”是眾邦銀行在2022年重點(diǎn)推出的普惠小微產(chǎn)品，主要特征是“去核心、純信用”。截至2022年末，“眾商貸”為13.28萬(wàn)戶中小企業(yè)提供了跨場(chǎng)景、純信用、全線上的金融支持，以純信用方式累計(jì)對(duì)小微放款超過(guò)47億元。這一成績(jī)也支撐著“眾商貸”產(chǎn)品入選中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“中國(guó)普惠金融典型案例”，還獲得了“2022年金智獎(jiǎng)-杰出新市民金融服務(wù)獎(jiǎng)”。

2022年，眾邦銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模顯著增大。截至2022年末，涉農(nóng)貸款余額為30.62億元，較年初增長(zhǎng)10.7億元，增幅高達(dá)53.71%。其中，普惠涉農(nóng)貸款10億元，較年初增長(zhǎng)3.54億元，增幅達(dá)54.84%。

04

向“綠”而行

“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)是我國(guó)正在進(jìn)行的一場(chǎng)廣泛而深刻的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)變革，是環(huán)保產(chǎn)能替換傳統(tǒng)產(chǎn)能的長(zhǎng)期過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，構(gòu)建零碳金融體系有助于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“雙碳”目標(biāo)。

2022年，眾邦銀行圍繞“雙碳”的戰(zhàn)略目標(biāo)，優(yōu)先考慮具備環(huán)境效益的低碳可持續(xù)項(xiàng)目，對(duì)開展綠色產(chǎn)業(yè)的行業(yè)提供融資支持；對(duì)可再生能源、生態(tài)保護(hù)、資源循環(huán)利用等行業(yè)提供特色融資支持；對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)、“僵尸企業(yè)”密集的行業(yè)、存在極大環(huán)保缺陷的行業(yè)實(shí)行負(fù)面禁入或限制介入策略。

截至2022年末，眾邦銀行綠色貸款余額為3152.43萬(wàn)元，主要投向節(jié)能環(huán)保及生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)。

在優(yōu)惠層面，眾邦銀行加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）對(duì)綠色信貸的傾斜力度，提高了普惠小微企業(yè)FTP優(yōu)惠力度：綠色貸款FTP下調(diào)20BP，即在相應(yīng)期限貸款FTP價(jià)格基礎(chǔ)上下調(diào)20BP，較2021年優(yōu)惠擴(kuò)大10BP；普惠綠色貸款FTP下調(diào)50BP，即在相應(yīng)期限貸款FTP價(jià)格基礎(chǔ)上下調(diào)50BP。

眾邦銀行還表示，將繼續(xù)加強(qiáng)綠色金融信息管理系統(tǒng)的開發(fā)，通過(guò)結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)綠色信貸的識(shí)別、環(huán)境效益的測(cè)算、基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。

節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域等客戶，在信貸業(yè)務(wù)上享受眾邦銀行提供的“綠色通道”。相對(duì)地，“兩高一?！毙袠I(yè)客戶的項(xiàng)目授信將得到嚴(yán)格限制。

眾邦銀行一面通過(guò)各項(xiàng)激勵(lì)與扶持政策，推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展，另一面也持續(xù)推進(jìn)著自身的綠色運(yùn)營(yíng)進(jìn)程，通過(guò)踐行綠色運(yùn)營(yíng)、規(guī)范綠色采購(gòu)、倡導(dǎo)綠色辦公等方式，使自身運(yùn)營(yíng)更加便捷與環(huán)保。

05

結(jié)語(yǔ)

作為一家“民資、民企、民營(yíng)”的銀行，眾邦銀行在屬性上便與小微企業(yè)有著天然的親近感。成立六年，這家年輕的銀行快速找到了一條適合當(dāng)前時(shí)代、適合小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式，并在此模式上開花結(jié)果。

總資產(chǎn)破千億、客戶數(shù)破4000萬(wàn)、存貸余額穩(wěn)定增長(zhǎng)是眾邦銀行的階段性成果，也驗(yàn)證了其三個(gè)定位的正確性。

未來(lái)，眾邦銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展為主線，積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局，運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技，深入推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效，全面強(qiáng)化內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防控。

End.

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